، تهران , (اخبار رسمی): بانک مرکزی اخیراً طی نامه ای به بانکها سقف قابل تخصیص برای کارتهای اعتباری را تا 500 میلیون ریال افزایش داد. این اقدام، در شرایط فعلی اقتصاد کشور یک فرصت ویژه محسوب می شود.
به گزارش روابط عمومی کارت اعتباری بانک ملی، در حالی که در اکثر کشورهای پیشرفته سهم تراکنش کارتهای اعتباری به قریب 30درصد کل تراکنش های کارتی می رسد در کشور ما این رقم کمتر از یک درصد است که نشان از فاصله قابل توجه ما با وضعیت جاری در سایر کشورها دارد. لذا این امر به ذهن متبادر می شود که با این اقدام بانک مرکزی بانک ها بتوانند با افزایش فعالیت در حوزه کارتهای اعتباری ظرف 3تا5 سال آینده به سطح مطلوبی دست یابند. اما برای اجرای این امر مهم ملاحظاتی را باید مورد توجه قرار داد.
اول اینکه تخصیص اعتبار به مشتریان میبایست به گونه ای باشد که تبعات منفی منتهی به عدم وصول مطالبات را در برنداشته باشد. دوم اینکه به صورت واقعی بتوان آن را جایگزین تسهیلات خرد کرد.
سوم اینکه حدالامکان باید از شیوه های نوین اعتبار سنجی مبتنی بر رفتار اعتباری مشتریان (بجای روش های سنتی ضامن و وثیقه) بهره جست.
چهارم اینکه می توان برای افزایش تاثیر مثبت کارتهای اعتباری، محصولات متنوع کارت های اعتباری گردشی وکارتهای اعتباری با امتیاز ثابت (یا وام کارت) را در ردهها و بخشهای مختلف اقتصادی بکار بست.
به نظر می رسد با یک بخش بندی ساده می توان کارآمدی و اثربخشی کارت ها را افزایش داد.
بخش اول به کارت های اعتباری تا سقف یکصد میلیون ریال اختصاص مییابد. این دسته از کارتها اعتباری گردشی دارند و میتوان آنها را تحت عنوان "کارت اعتباری گردشی مصرفی" یا " Consumer Credit Cards" قرار داد.
مشتری این کارتها مردم عادی و عموماً قشر متوسط جامعه میباشند و هدف از آن جایگزین کردن استفاده از کارت اعتباری به جای کارتهای نقدی و پوشش دادن خریدها و مصارف متداول ماهانه مردم و دارندگان کارت است.
گردشی بودن ماهیت اعتبار این کارتها موجب میشود، دارندگان کارت ماهانه از اعتبار اعطایی استفاده نموده و با بازپرداخت اعتبار مصرفی ( به طور یک جا یا اقساطی)، اصل اعتبار بازپرداخت شده در حساب کارت تجدید شده و قابلیت استفاده مجدد دارد. با توجه به اینکه این کارتها ماهیتاً برای مصارف روزمره استفاده میشود، بازپرداخت مدت دار آن میتواند محدود به یک دوره حاکثر 12 ماهه باشد و نیازی نیست بازپرداخت بلند مدت و طولانی داشته باشد.
بخش دوم به کارتهای اعتباری با اعتبار ثابت و یکبار مصرف و به منظور خرید کالاهای بادوام یا پرداختهایی با مبالغ بالاتر اختصاص مییابد. این محصولات ماهیت اعتبارگردشی ندارد و با یکبار مصرف به تسهیلات میان مدت 24 تا 48 یا 60 ماهه تبدیل میشوند. مشتری با استفاده از دوره محدود اعتبار کارت (مثلاً دو ماه) کل یا میزان مورد نیاز از اعتبار تخصیصی را مصرف نموده و براساس جدول اقساطی تعیین شده نسبت به بازپرداخت آن اقدام مینماید. پیشنهاد آنست که میزان اعتبار این کارتها بین یکصد تا پانصد میلیون ریال باشد.
بخش سوم به کارتهای اعتباری با اعتبار گردشی مخصوص کسبه و اصناف مربوط میشود. اصطلاحاً از این کارتها میتوان با عنوان " Business Credit Cards" یا " کارتهای اعتباری کسب و کار " یاد کرد و مصارف آن به بخش B2B اختصاص مییابد. کسبه دارنده این نوع کارت میتوانند کالا یا خدمات مورد نیاز برای کسب و کار خود را با استفاده از اعتبار این کارت تامین نموده و به فروش برسانند و اعتبار مصرفی را با توجه به ماهیت گردشی اعتبار به صورت یکجا یا اقساطی در بازه ی زمانی یک ماهه بازپرداخت کنند. با عنایت به گردش سریع نقدینگی و اعتبارات در حوزه کسب و کار، دوره بازپرداخت این نوع اعتبارات نیز نباید طولانی باشد و حداکثر زمان 12 ماهه پیشنهاد میگردد. این محصول میتواند به عنوان ابزاری مناسب برای تامین نقدینگی یا اعتبار بنگاه های کوچک و متوسط مورد استفاده قرار گیرد.
آنچه از مجموع بخش بندی محصولات کارت اعتباری عاید میشود، میتواند منجر به افزایش قدرت خرید اقشار متوسط و با درآمد ثابت جامعه شود، با تحریک تقاضا در جامعه میزان فروش کالا و خدمات را افزایش دهد، ابزاری برای افزایش قدرت پولی اصناف و کسبه کوچک و متوسط باشد، روشهای بازپرداخت متنوع و حق انتخاب در بازپرداخت اعتبارات مصرفی را در اختیار مشتریان قرار دهد و در مجموع میتواند در شرایط رکود به عنوان ابزاری مناسب برای تبدیل شرایط رکود به شرایط رشد بکار گرفته شود.
### پایان خبر رسمی